退休儲蓄至關重要，IRA和Roth IRA 能幫我們享受稅收優(yōu)惠，為晚年攢錢。開退休賬戶有多種途徑，常見的是銀行和證券公司，其實保險公司也能開年金退休賬戶。
銀行的退休賬戶以傳統(tǒng)儲蓄型為主，安全穩(wěn)定，操作簡單，就像把錢穩(wěn)穩(wěn)存進自家保險柜。不過，它收益不高，在通脹影響下，退休金可能慢慢縮水，難以維持退休后的高品質(zhì)生活。
證券公司的退休賬戶允許投資股票、債券、基金、ETF等，選擇多樣，如同走進一家琳瑯滿目的投資超市。它很靈活，回報潛力大，但市場波動大，風險也隨之升高，投資時得時刻留意風險。
保險公司的終身收入年金退休賬戶很有特色。它是固定指數(shù)年金，收益和特定市場指數(shù)（如標普500）掛鉤，能參與股市增長，還有100%保底鎖利，保障資金安全。最大優(yōu)勢是能提供終身穩(wěn)定現(xiàn)金流，退休后每月都有固定收入，只要活著，錢就一直有。
從領取方式看，銀行和證券公司的賬戶，錢越取越少，一旦歸零就取不出了。而保險公司的終身收入年金退休賬戶簽了合約，哪怕現(xiàn)金價值為零，也能繼續(xù)領錢，這是前兩者無法做到的。
巴菲特說投資要先保本，終身收入年金退休賬戶符合這一理念，是資產(chǎn)組合的穩(wěn)定基石，市場不好時，也能給我們投資的底氣。
做退休規(guī)劃時，不妨問自己三個問題：
希望退休收入持續(xù)多久？
現(xiàn)有投資組合能保證一輩子有收入嗎？
要不要把部分資產(chǎn)轉為能保障終身收入的投資？
不同人生階段，賬戶選擇也不同。年輕時能冒險，可多投資股票、基金；中年要平衡收益與安全，可將一半資金投入保底鎖利產(chǎn)品；快退休時，更需穩(wěn)健和終身現(xiàn)金流，保險公司的終身收入年金是不錯的選擇?？傊Y合個人財務目標、風險承受能力和退休規(guī)劃來定。?
